إضاءة دبي

(SeaPRwire) –   يتحرك الرئيس دونالد ترامب لتشديد وصول غير المواطنين إلى الأنظمة المالية في الولايات المتحدة وسط حملة إدارته الأوسع نطاقاً على الهجرة.

يوم الثلاثاء، وقع ترامب أمراً تنفيذياً بعنوان “استعادة النزاهة للنظام المالي الأمريكي”، والذي سيتطلب من البنوك التعامل مع وضع الهجرة للعميل كعامل في تقييم المخاطر المالية المحتملة.

يوجه الأمر الجديد وزير الخزانة والمنظمين الماليين الفيدراليين لإصدار إرشادات للبنوك حول تحديد العملاء الذين قد تشير ملفاتهم الشخصية أو معاملاتهم إلى مخاطر مثل غسل الأموال وتمويل الإرهاب والاتجار بالبشر، بما يتماشى مع قانون سرية البنوك لعام 1970. وذكر الأمر أن هذه التغييرات تهدف إلى “مراعاة المخاطر التي تشكلها بطاقات الهوية القنصلية الأجنبية على نزاهة النظام المالي للولايات المتحدة”.

يصف الأمر “علامات حمراء وأنماطاً” مرتبطة بالنشاط المشبوه. ومن بين هذه العلامات السحب النقدي المتكرر، واستخدام الشركات الوهمية لإخفاء الملكية الحقيقية للحساب، واستخدام منصات معينة لدفع الأجور “خارج الدفاتر”.

تشمل “العلامات الحمراء” أيضاً استخدام رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (ITIN) — والذي يمكن لأي شخص، بغض النظر عن وضعه الهجري، الحصول عليه لتقديم الضرائب ودفعها — بدلاً من رقم الضمان الاجتماعي عند فتح حساب أو اتخاذ إجراءات مصرفية معينة.

قد تجعل هذه الخطوة من الصعب على غير المواطنين، وخاصة المهاجرين غير الشرعيين، الوصول إلى الخدمات المالية، حتى لأسباب مشروعة. لقد شددت الإدارة بقوة على الهجرة القانونية وغير القانونية في الولايات المتحدة. وقد احتجزت ورحلت أعداداً كبيرة من الأشخاص، بمن فيهم بعض ذوي الوضع الهجري القانوني؛ وزادت من التدقيق في طلبات التأشيرات والجنسية؛ وقيدت وصول المهاجرين إلى الخدمات العامة. وقد أثارت حملات الهجرة واسعة النطاق احتجاجات في جميع أنحاء البلاد، والتي انتهت بمقتل عدة أمريكيين على يد عملاء فيدراليين.

كما أعلنت وزارة الخزانة في نوفمبر عن خطط لإعادة تصنيف بعض الاعتمادات الضريبية القابلة للاسترداد على أنها “منافع عامة فيدرالية”، مما يقيد أهلية بعض غير المواطنين الذين يقدمون الضرائب في الولايات المتحدة.

ذكرت صحيفة وقائع للبيت الأبيض بشأن الأمر: “يتخذ الرئيس ترامب إجراءات لاستعادة النزاهة للنظام المالي الأمريكي، ويقمع الأنشطة غير المشروعة التي تهدد الأمن القومي وينهي تمديد الائتمان للمقترضين ذوي المخاطر العالية الذين يضطر المواطنون الأمريكيون لدعمهم”. “إن استعادة معايير الاكتتاب السليمة تعيد الأموال إلى جيوب الأمريكيين الملتزمين بالقانون”.

زعمت صحيفة الوقائع أن “الثغرات في ممارسات تحديد هوية العملاء سمحت للإرهابيين وتجار المخدرات وغاسلي الأموال والشبكات الإجرامية الأخرى باستغلال المؤسسات المالية الأمريكية لتحريك الأموال غير المشروعة والتهرب من تطبيق القانون”، مستشهدة بشبكات غسل أموال موثقة مرتبطة بالصين.

وأشار البيت الأبيض أيضاً إلى حالات قيام البنوك بتقديم قروض عقارية وبطاقات ائتمان وقروض للمهاجرين غير الشرعيين وأصحاب العمل الذين يقللون من الإبلاغ عن أجور الموظفين غير الشرعيين، مجادلاً بأن “التكاليف المرتبطة بذلك تنتقل إلى المستهلكين الأمريكيين في شكل رسوم وأسعار فائدة أعلى”.

من غير الواضح إلى أي مدى ترفع هذه الأنشطة الرسوم المصرفية وأسعار الفائدة للمواطنين الأمريكيين العاديين. يعزو الاقتصاديون عموماً ارتفاع الأسعار إلى أسعار الفائدة المرجعية، والتي تستخدم لموازنة التضخم ونمو الوظائف، وتكاليف تمويل البنوك، والعوامل الفردية مثل درجات الائتمان للمقترضين. تم إصدار حوالي 5000 إلى 6000 قرض عقاري لعملاء يحملون أرقام ITINs، وفقاً لدراسة أجراها Urban institute ذو التوجه اليساري. وعادة ما تكون البنوك مترددة في الإقراض للعملاء الذين يحملون أرقام ITINs، وعادة ما تكون Fannie Mae و Freddie Mac غير راغبتين في تأمين القروض العقارية للمقترضين الذين يحملون رقم ITIN، وفقاً لوكالة Associated Press.

يوجه الأمر أيضاً وزارة الخزانة للنظر في التغييرات التنظيمية بموجب قانون سرية البنوك التي من شأنها تمكين المؤسسات المالية من جمع بيانات العملاء بسهولة أكبر، بما في ذلك وضع الهجرة وتصريح العمل.

كانت إدارة ترامب قد نظرت في وقت سابق في اقتراح أكثر صرامة كان سيتطلب من البنوك جمع معلومات الجنسية للعملاء الجدد والحاليين. وقد عارض قادة المالية هذا الاقتراح إلى حد كبير، محذرين من أن طلب جمع بيانات العملاء سيكون عملية شاقة ومكلفة للغاية. وقال النقاد إن الاقتراح يهدد بـ “حرمان” ملايين الأمريكيين من الخدمات المصرفية، لأن العديد من المواطنين لا يمتلكون بسهولة جوازات سفر أو وثائق جنسية أخرى قد تطلبها البنوك، مما يؤثر بشكل غير متناسب على كبار السن الأمريكيين والأسر ذات الدخل المنخفض وسكان الريف. وقال محللون إن مثل هذا الاقتراح قد يدفع المستهلكين بعيداً عن البنوك المنظمة.

يمثل أمر الثلاثاء تراجعاً من قبل إدارة ترامب بعد أشهر من استهداف المؤسسات المالية الأمريكية الكبرى بسبب “الحرمان المصرفي السياسي” وممارسات فحص العملاء. وقد اتهم ترامب البنوك مراراً بالتمييز ضد المحافظين، ورفع دعوى قضائية بقيمة 5 مليارات دولار ضد JPMorgan Chase ورئيسها التنفيذي بسبب إغلاق حساباته بعد هجوم الكابيتول في 6 يناير 2021. وقالت JPMorgan Chase في يناير: “شركتنا لا تغلق الحسابات لأسباب سياسية أو دينية. نحن نغلق الحسابات لأنها تخلق مخاطر قانونية أو تنظيمية للشركة. نأسف للقيام بذلك، ولكن غالباً ما تدفعنا القواعد والتوقعات التنظيمية إلى ذلك.” في الوقت نفسه، أشرف البيت الأبيض على دفعة أوسع لإلغاء القيود التنظيمية التي أفادت الشركات خارج الإطار المصرفي التقليدي، واحتضن العملات المشفرة علناً، حيث تعهد ترامب بجعل الولايات المتحدة “عاصمة العملات المشفرة في الكوكب”.