إضاءة دبي

(SeaPRwire) –   تعمل إدارة ترامب على طرح قروض عقارية لمدة 50 عامًا للمشترين المنازل، وهي خطة أثارت انتقادات حتى من بعض حلفاء الرئيس، ويحذر الخبراء من أنها قد تأتي بعواقب سلبية كبيرة محتملة.

أعلن الرئيس دونالد ترامب أن إدارته ستقدم قروضًا عقارية لمدة 50 عامًا في منشور على Truth Social خلال عطلة نهاية الأسبوع. بعد ذلك بوقت قصير، نشر مدير وكالة تمويل الإسكان الفيدرالية Bill Pulte على X: “بفضل الرئيس ترامب، نحن نعمل بالفعل على القرض العقاري لمدة 50 عامًا – إنه تغيير كامل لقواعد اللعبة.”

سيمثل القرض العقاري لمدة 50 عامًا تمديدًا كبيرًا لأكثر أنواع القروض العقارية شيوعًا في الولايات المتحدة، وهو القرض العقاري الثابت لمدة 30 عامًا، حيث يتم إطفاء القرض – أو سداده – على مدى فترة 30 عامًا.

سارع العديد من السياسيين والمشرعين إلى التعبير عن معارضتهم للفكرة، والتي قالت النائبة Marjorie Taylor Green في منشور على X إنها “ستكافئ في النهاية البنوك ومقرضي الرهن العقاري وبناة المنازل بينما يدفع الناس فائدة أكبر بكثير بمرور الوقت ويموتون قبل أن يسددوا ديون منازلهم على الإطلاق.”

كما أثار اقتراح إدارة ترامب انتقادات من خبراء الإسكان، الذين يقولون إن الفوائد للمشترين ستكون ضئيلة. إليك ما سيعنيه القرض العقاري لمدة 50 عامًا لمشتري المنازل المحتملين.

ما هي الفوائد؟

ستكون الأقساط الشهرية للقرض العقاري لمدة 50 عامًا أقل من تلك الخاصة بالقرض العقاري لمدة 30 عامًا، وفقًا لـ Alex Schwartz، أستاذ السياسات الحضرية في The New School.

تخيل، على سبيل المثال، أن شخصًا يشتري منزلًا بقيمة 500 ألف دولار بقرض عقاري لمدة 30 عامًا. يبلغ سعر الفائدة الحالي على القرض العقاري الثابت لمدة 30 عامًا حوالي 6.22%. هذا يعني أنه إذا دفع المشتري دفعة أولى بنسبة 20%، فإن دفعه الشهري للمبلغ الأساسي والفائدة سيكون 2,455 دولارًا. ولكن إذا حصل على قرض عقاري لمدة 50 عامًا، ومرة أخرى بدفعة أولى بنسبة 20%، فإن دفعه الشهري للمبلغ الأساسي والفائدة – بافتراض أن سعر الفائدة هو نفسه – سيكون 2,171 دولارًا، وفقًا لـ Fannie Mae. وهذا أقل بقليل من 300 دولار من الدفعة الشهرية للقرض العقاري لمدة 30 عامًا.

يقول Schwartz عن الفرق بين الأقساط الشهرية للقروض العقارية لمدة 30 و 50 عامًا: “إنه تخفيض، لكنه ليس كبيرًا بشكل دراماتيكي.”

ويشير أيضًا إلى أن سعر الفائدة على القرض العقاري لمدة 50 عامًا من المحتمل ألا يكون هو نفسه سعر الفائدة على القرض العقاري لمدة 30 عامًا، مما قد يقلل من المدخرات المحتملة. ويقول إن سعر الفائدة الأعلى هو مجرد أحد العيوب المحتملة القليلة للقرض العقاري لمدة 50 عامًا.

ما هي العيوب؟

أحد عيوب القرض العقاري لمدة 50 عامًا هو أنه سيستغرق وقتًا أطول للمشترين لسداد ديونهم.

يقول Schwartz: “إذا كنت تبلغ من العمر 30 عامًا واشتريت منزلًا بقرض عقاري لمدة 30 عامًا، فستمتلكه ملكية تامة وحرة في سن الستين، لذا لن تضطر سوى لدفع ضرائب الممتلكات وصيانة المنزل، ولن تضطر بعد الآن لدفع أقساط الرهن العقاري خلال سنواتك المتقدمة أو التقاعد.”

ويتابع: “إذا كنت تدفع الآن قرضًا عقاريًا لمدة 50 عامًا، وكنت في الثلاثين، فلن ينتهي الرهن العقاري حتى تبلغ الثمانين، وبالتالي سيكون لديك فترة زمنية، على الأرجح خلال التقاعد، حيث سيتعين عليك دفع تكاليف خدمة الدين بالإضافة إلى ضرائب الممتلكات والصيانة.”

المشكلة الأخرى، كما يقول Schwartz، هي أن أصحاب المنازل لن يبنوا حقوق ملكية بنفس السرعة مع قرض عقاري لمدة 50 عامًا كما هو الحال مع قرض عقاري لمدة 30 عامًا. فخلال السنوات القليلة الأولى من الرهن العقاري، يدفع صاحب المنزل الفائدة بشكل أساسي؛ ويستغرق الأمر عدة سنوات قبل أن يبدأ بالفعل في تقليل دينه. وسيدفع المشترون بقرض عقاري لمدة 50 عامًا ديونهم ببطء أكبر بكثير مقارنة بقرض عقاري لمدة 30 عامًا.

إذا انخفضت أسعار المساكن، يخشى Schwartz أن يكون لدى الأشخاص الذين لديهم قرض عقاري لمدة 50 عامًا حقوق ملكية سلبية، مما يعني أنهم سيدينون بمبلغ أكبر على رهونهم العقارية مما يستحقه منزلهم.

يقول Schwartz أيضًا إنه على الأرجح، سيكون سعر الفائدة على القرض العقاري لمدة 50 عامًا أعلى من سعر الفائدة على القرض العقاري لمدة 30 عامًا. حاليًا، أسعار الفائدة على القروض العقارية لمدة 30 عامًا أعلى من تلك الخاصة بالقروض العقارية لمدة 15 عامًا.

يقول Schwartz: “هناك مقايضات رئيسية هنا. قسطك الشهري ينخفض ​​إلى حد ما، [ولكن] سيستغرق الأمر وقتًا أطول بكثير لبناء حقوق الملكية في منزلك، وسيستغرق وقتًا أطول لسداد الرهن العقاري فعليًا بحيث عندما تكبر، ستكون مشكلات القدرة على تحمل تكاليف السكن أكبر عندما تكون خارج القوة العاملة مما لو كان لديك قرض عقاري لمدة 30 عامًا، وستكون أكثر عرضة لخطر الحصول على حقوق ملكية سلبية.”

هل سيساعد القرض العقاري لمدة 50 عامًا في معالجة القدرة على تحمل تكاليف السكن؟

وفقًا لـ Schwartz، ليس بأي طريقة ذات أهمية. بالنسبة للأشخاص الذين يعانون من ضغط في رهونهم العقارية الحالية، إذا اختاروا إعادة التمويل للحصول على قرض عقاري لمدة 50 عامًا، فإن أقساطهم الشهرية ستصبح بأسعار معقولة أكثر، كما يقول Schwartz. لكنه يحذر من أن الرهن العقاري طويل الأجل سيحمل مخاطر كبيرة.

يقول: “هل سيجعل هذا ملكية المنازل أكثر سهولة لمشتري المنازل لأول مرة؟ لا أعتقد ذلك.”

وسط الانتقادات حول الاقتراح، أقر Pulte في منشور على X يوم الأحد قائلاً: “نحن نسمعكم. نحن نركز بشدة على ضمان الحلم الأمريكي للشباب، وهذا لا يمكن أن يحدث إلا على المستوى الاقتصادي لشراء المنازل. القرض العقاري لمدة 50 عامًا هو ببساطة سلاح محتمل في ترسانة واسعة من الحلول التي نعمل على تطويرها حاليًا. تابعونا!”

كما رد الرئيس على الانتقادات بشأن الفكرة. في مقابلة مع بُثّت يوم الاثنين، قال إن القرض العقاري لمدة 50 عامًا “ليس شيئًا ذا أهمية كبيرة.”

قال ترامب: “كل ما يعنيه ذلك هو أنك تدفع أقل شهريًا. أنت تدفعها على مدى فترة زمنية أطول. إنه ليس عاملًا كبيرًا. قد يساعد قليلاً.”